Жители Свердловской области стали реже брать кредиты. Объём выданных займов начал снижаться ещё в марте, в апреле эта тенденция продолжилась. Экономический спад в этом году достиг 8–10 процентов, что является самым большим падением в российской истории с 1990-х годов, говорят эксперты.
По данным Уральского главного управления Банка России, в апреле 2022 года в Свердловской области было выдано 27 млрд рублей кредитов физическим лицам. Это меньше, чем в апреле 2021 года, на 53 процента. По сравнению с январём 2022 года снижение составило 40 процентов. В иностранной валюте в Свердловской области в апреле 2022 года было выдано кредитов на 574 млн рублей, что составляет 2 процента от всего объёма выданных кредитов, сообщили «Октагон.Урал» в Уральском главном управлении Банка России.
Основными причинами снижения кредитования стали динамика процентных ставок, которые изменялись вслед за ключевой, и переход населения от потребительской модели поведения к сберегательной, вызванный неопределённостью относительно будущих доходов. Также свою роль сыграло повышение банками требований, в том числе неценовых, к заёмщикам, что вызвало ситуацию неопределённости.
– Именно запредельная величина ставок привела к тому, что ипотека, кредитование и экономика очень сильно затормозились. Резко была поднята ставка с 9,5 до 20 процентов в начале спецоперации. Затем дважды ставка снижалась: в апреле – до 17–14 процентов и 26 мая – до 11 процентов. Замедление кредитования уже шло в конце прошлого и текущего годов, – рассказал «Октагон.Урал» независимый финансовый аналитик Константин Селянин.
«Если посмотреть перспективы, ставка была 4,25 процента, а затем в течение 2021 года поднялась до 9,5 процента».
Константин Селянин
финансовый аналитик
По словам аналитика финансовой группы «Финам» Игоря Додонова, тенденция сокращения выдачи кредитов в Свердловской области в целом схожа с общероссийской. Значительно возросли макроэкономические риски из-за приостановки работы. Банки существенно ужесточили условия для заёмщиков. Отсюда и значительное снижение общих объёмов розничного кредитования в марте – апреле.
– В предстоящие месяцы можно ожидать определённого оживления розничного кредитования, поскольку снижение кредитных ставок будет способствовать некоторому увеличению спроса на займы со стороны населения, однако на быстрое восстановление рассчитывать, вероятно, пока не приходится. В условиях повышенной экономической неопределённости граждане, на мой взгляд, будут осторожно подходить к наращиванию своей долговой нагрузки, – рассказал «Октагон.Урал» Игорь Додонов.
По данным за I квартал 2022 года количество жалоб в Банк России на отказ в оформлении кредитов для физических лиц является таким же, как и в I квартале 2021 года. Аналитики полагают, что ситуация будет меняться.
– Во-первых, Банк России дал возможность снижать ключевую ставку. Ожидается, что она опустится до уровня 9–10 процентов, который был до спецоперации, что может очень серьёзно оживить ипотеку, особенно если будут новые программы льготного кредитования. Во-вторых, Банк России стабилизировал рубль в районе 60 рублей за доллар – это то, с чем нам, видимо, долго придётся жить. Центральный банк задал предсказуемость кредитных ставок и курса валюты, – пояснил «Октагон.Урал» Константин Селянин.
Данные из Уральского банка Сбербанка подтверждают изменения тенденции.
В последний раз снижение ставок на 1 процентный пункт произошло 12 июня. Сейчас минимальная базовая ставка по кредиту на любые цели составляет 14,9 процента.
– Кроме того, для всех клиентов стала доступнее и программа рефинансирования. Теперь ставки по этой программе начинаются от 14,9 процента годовых. В первый месяц ставка по такому кредиту составит всего 6,9 процента годовых (при сумме кредита от 300 тыс. рублей и сроке кредита от года) для всех категорий клиентов, – прокомментировали в Уральском банке Сбербанка.
По мнению Игоря Додонова, банки продолжат предъявлять более жёсткие требования к заёмщикам в связи с повышенными кредитными рисками. Значимого восстановления в этой сфере стоит ждать лишь осенью, когда станет понятно, что происходит с экономикой, а банки и заёмщики постепенно адаптируются к новой экономической реальности.
17 июня 2022